¿Cuál es la relevancia de fijar objetivos financieros a corto y largo plazo?
Economía contemporánea
La vida de toda persona debe estar cimentada en metas, de lo contrario, sería como un barco sin timón. Comprendiendo esto, entonces, es necesario establecer objetivos claros para saber hacia dónde nos dirigimos. Visualizar el camino para llegar a nuestros objetivos es imperante para poder conocer las prioridades y trazar un plan de acción. Obviamente, esto también aplica para las metas financieras a corto y largo plazo.
Ahora bien, el esquema financiero que se establezca debe estar enmarcado en la paz y en pasos asertivos, para que la preocupación y la ansiedad no afecten el proceso. Por ejemplo, si alguien quiere obtener premiaciones en juegos de casino en línea, necesariamente, tiene que fijar un límite de apuestas con respecto a sus ganancias y pérdidas con el fin de no derrochar dinero, ni caer en la ludopatía.
A continuación, algunos aspectos que debes tener en cuenta para tener éxito en tus metas financieras.
Ventajas de tener metas financieras claras
Para sacarle provecho a las metas financieras hay que saber para qué se establecen, y por supuesto, tener disciplina para llevar a cabo cada uno de los pasos trazados. Las siguientes son las ventajas más resaltantes de tenerlas de acuerdo con santanderconsumer.es (2023):
● Son beneficiosas para minimizar el estrés y la angustia con respecto a todas las actividades y decisiones que involucran dinero;
● Sacan a relucir la capacidad de compromiso y responsabilidad del individuo para cumplirlas sin distracciones;
● Fomentan la organización mediante el cumplimiento del plan estructurado previamente;
● Las metas financieras a corto y largo plazo permiten evaluar nuestras capacidades de lograrlas sobre la marcha. Lo que permite medir los logros, y evaluar los pasos fallidos;
● Sin duda, las metas financieras ayudan a que la persona conozca sus limitaciones y a la vez salga de su zona de confort;
● Con las prioridades establecidas, las decisiones son más fáciles de tomar.
Mejora los hábitos financieros
«Establecer metas más pequeñas a corto plazo puede darle un impulso psicológico cuando las alcance». Ahora bien, ya sea que desees lograrlas en menor o mayor tiempo es esencial que sigas ciertos hábitos para que todo pueda ir viento en popa:
Reduce las deudas
Esto es evitar lo más posible incurrir en deudas bien sea por uso de tarjetas de crédito o compras innecesarias. En caso de que haya pagos pendientes por préstamos estudiantiles o por hipoteca, lo conveniente es fijar el porcentaje que deseas reducir y en cuánto tiempo, para que no interfiera en tu presupuesto (Bank of America, 2023).
Ahorra dinero de manera sencilla
Sí, la idea es que no te afanes con ahorrar grandes cantidades de dinero, más aún cuando no tenemos control de los imprevistos y las emergencias. En este sentido, lo más satisfactorio es hacerlo por montos moderados y en lapsos cortos (semanal, mensual, quincenal o cada dos meses).
Monitorea tus gastos
Sin obsesionarte, pero hazlo. Echarles un vistazo a los gastos ayuda a identificar en qué áreas de tu vida cotidiana estás dejando más dinero, y cuán necesario es. Aplicaciones como Buddy, Wallet, Monefy y Mint pueden ayudarte a monitorearlos.
Invierte en ti
Con esto nos referimos a que tengas un fondo de ahorros para tu jubilación. Del mismo modo, puedes invertir en activos que te generen intereses a largo plazo y así puedas vivir tu vejez tranquila.
¿Cómo se caracterizan las metas financieras?
Cuando se habla de metas financieras se hace referencia a la presencia de una serie de rasgos que las definen. Por ende, estos objetivos deben estar enmarcados en especificidad para no desviarse, de manera que puedan modificarse según cómo vaya el proceso.
Además, las metas financieras son caracterizadas por ser tangibles, es decir, medibles y realizables en el tiempo. No queda por fuera el hecho de que esté acorde con tus ingresos y que no afecte el pago de tus gastos fijos (Moneyman, 2023). Te recomendamos fijar una meta a la vez para que no te abrumes.
¿Por dónde empezar con tu meta financiera?
Teniendo claro todo lo descrito anteriormente, entonces, estás listo para empezar a trazar tu meta financiera. Te dejamos estas pautas —en conformidad con Globalcaja, (2023)— para que salgas airoso de tus objetivos a corto y largo plazo:
● Lo primero es examinar en qué lugar está tu situación como persona para saber si estás listo para enfocarte en unas cosas y desplazar otras;
● Sé sincero ante las preguntas relacionadas con tus ahorros, tu salario, tus gastos y tus prioridades. Con esto determinado podrás despejar el camino para empezar;
● Vete por una meta específica, bien sea comprar un auto, ir de viaje, ahorrar para tu vejez o para tu boda. Con esto tendrás un plan de acción firme;
● Establece el tiempo y el compromiso para lograrlas, sin dejar de lado las posibles situaciones de riesgo.
No te descuides
Es importante que te mantengas atento a cómo va tu meta financiera, de esta manera tendrás la oportunidad de evaluar los pasos que has dado, y al mismo tiempo, ajustar lo necesario para seguir avanzando.
Además, una mente flexible a los cambios y tener educación financiera te ayudarán a manejarte más efectivamente tus objetivos, lo que, sin duda, te brindará mayor seguridad y más entusiasmo (Libertex, 2023).
